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第三方支付艰苦国家队进场监管加强

2019-05-15 05:15:38来源:励志吧0次阅读

国家电将封杀支付宝们?第三方支付机构直连银行被叫停?加上监管层连发规范性文件整治行业,第三方支付机构又成了被关注的焦点。第三方支付机构面临各路权势冲击、监管行业整顿,不少支付机构都开始谋求转型,很多分析人士认为,未来支付或收单只是入口,主要的发展方向是综合类财富管理方向,把各类运用场景并联起来。

面临内忧外患

和贷行业一样,第三方支付行业的日子也不好过,除了国家队强势入场与他们进行竞争外,监管的持续发文整治也让第三方支付公司绷紧了神经。

日前,一则国家电将推电e宝,并封杀支付宝们的消息引发热议。该消息称,国家电于近期下发了一份文件,要求各地推行国家电自有支付平台电e宝,同时正在考虑关闭第三方电费支付接口。不过,国家电回应称,不会封杀、支付宝。不少分析人士认为某一公共支付领域开放不会对、支付宝等第三方支付机构产生较大冲击,但不可否认的是这些蛋糕将被愈来愈多的机构盯上。

尽管如此,对于第三方支付机构来说,日子确切更加艰苦,除内部竞争更加激烈外,监管层也加强了对第三方支付机构的整顿。4月,监管层连续发了5个文件来整治支付行业乱象。为了防控风险,中国支付清算协会连续下发了两个文件,除此之外,央行在4月也给第三方支付机构下发了两个文件,包括《非银行支付机构分类评级管理办法》和《支付结算违法违规行为举报嘉奖办法》,其中分类评级办法将对第三方支付机构进行分类评级。

更为重要的是,在此次全国掀起的非法集资整治活动中,第三方支付机构也在整治范围内。4月14日,14部委联合印发《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》。同时,又有消息称,中国支付清算协会牵头的络版银联系支付清算平台目前正在审批中。随后又传出第三方支付机构直连银行被叫停,展开跨行支付业务必须通过央行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

上述支付行业分析人士指出,监管层连续发文整治,有利于这个行业的规范和发展,并不是为了打压这个行业。她表示,对一些比较规范的机构,并不会认为是难关。虽然批支付牌照很快就将到期,但是对一些排名靠前的机构,他们争取牌照很容易,很多业务都是随着监管层的步伐走的,不规范的小平台确切需要好好注意。

转型初体验

随着我国互联产业的发展,第三方支付所负担的资金量急剧增大,资金停留在第三方支付机构的时间也相应拉长,第三方支付机构在范围这么大的资金和充足的时间眼前想干点什么的可行性是愈来愈大。银率相关分析师直言,以第三方支付机构为代表的非银行支付机构,在经过十年的蛮横发展后,已经不满足于做简单的通道业务,逐步把触角伸向了隐性的资金账户服务。

而且,不少第三方支付机构也意识到,仅仅作为第三方的通道,并没有太大的价值,真正的价值在于这些机构具有了海量的数据和庞大的客户、行业关系后,如何将手中的资源变现。不少机构已经先行而动,如蚂蚁金服以支付宝为基础,依托淘宝平台,率先占据线上交易的半壁江山,随后将金融服务注入线下场景;而腾讯依托于在移动端的庞大流量平台,在支付、理财等业务上大举发力。北京商报梳理后同时注意到,快钱、拉卡拉、汇付天下以及易宝支付等第三方支付机构也在积极谋求转型。

转型的内容离不开互联金融、理财、金融服务这几个关键词,先是提供基础的支付服务,然后为企业账户提供行业账户解决方案,随后不少机构开始推行与消费信贷相干的产品,积极开辟消费场景,再植入多品类的理财产品。

但是不少第三方支付机构的转型道路依旧不十分清晰,虽然万达与快钱的结合属于比较有战略性的联姻,在万达的年报中,金融方面的业务贡献率也特别亮眼,但是万达拥有规模化的消费场景,快钱拥有海量的用户,如何将综合化的金融服务和线下消费场景结合,并能获得喜人的回报,目前还没有特别明确的方向。

同时,可以与支付宝比肩的支付日前也遭遇了人才流失的烦恼,虽然离职的支付总经理吴毅只是前端的负责人,但是市场依然充满了猜测。此前,虽然钱包植入了较多的场景,但是支付依然像一个支付通道,真正使用场景的用户数有限,随后支付祭出大招,对提现开始收费,意图引导更多用户在支付搭建好的各类场景下消费。

不过在理财方面,北京商报注意到,目前的产品线在逐步完善,包括货币基金、定期理财、保险理财、指数基金等,日前理财通开始与万科合作抵扣购房款。不过仍有分析人士直言,虽然支付场景在逐步搭建,但是生态链条和用户黏性还欠佳。此外,其他一些已推出相应理财业务的机构在市场中的占有率及反响也极其一般。

一位第三方支付行业分析人士指出,无论从线上发展到线下,还是线下延伸到线上,实现的都是金融服务与场景的结合,不过如何将海量数据维度和规模,更有利于对用户的行为、偏好、信用等综合特点进行分析和画像,使服务与需求更好的进行匹配,并提升金融服务风险识别、风险管理、风险定价能力,是不少第三方支付机构需要考虑的。

财富管理是方向

其实,第三方支付行业利润单薄,在发展初期,各家机构都是通过扩大规模,提高用户黏性,他们又该如何转型?

其实,转型并不是一个新话题,但是现在处于监管倒逼支付机构转型阶段。中投顾问金融行业研究员霍肖桦表示,目前第三方支付平台纷纭提供增值业务,主要分为三个方面,一个是生活服务类,如交费、水电费等,其次是往财富管理方向走,打造一个理财平台,用户可以在平台上购买投资理财产品;还有一个是发放消费贷款。未来,第三方支付平台的转型方向是打造财富管理平台。

现在不少平台和基金公司合作,推出各种理财产品,往财富管理方向走是许多第三方支付平台的转型路径。目前,正在往理财平台转型,钱包内的理财通已上线多种理财产品,从某方面来讲,可以将提现收费政策看做为留住现金来促进其理财服务发展的一种策略。 霍肖桦补充道。

银率相关分析师认为,第三方支付诞生于市场,更懂用户需求,同时第三方支付机构从投资到收益到生活再到末端支付可以形成一个闭环,这都是第三方支付公司的优势。不过,银率分析师补充道,如果说对传统行业的颠覆是一种利益分割的诉求,那末第三方支付机构闭环络的打造就是一种吞噬。除平衡金融市场上的各方利益以外,金融作为国家经济命脉,必将要一切尽在掌控之中,决不允许这样的闭环生态游离于监管以外,所以第三方支付在打造闭环生态的同时,监管肯定也会盯得较死。

此外,另有一名互联金融行业人士认为,监管目前对NFC支付、二维码支付、声波支付、光线支付等基于端的各种新型移动支付未触及,给出了行业创新空间。不过,也有一些行业人士充满担心,一名第三方支付机构人士直言,具有银行牌照背景的第三方支付机构可能会在行业洗牌中存活,而一些中小型的机构可能会被兼并退出。

北京商报 闫瑾 岳品瑜/文 李烝/制表

近针对第三方支付监管条例

4月1日

支付清算协会发布《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法(暂行)》

4月7日

央行发布《支付结算违法违规行为举报嘉奖办法》

4月11日

支付清算协会发布《非银行支付机构自律管理评价实施办法(试行)》

4月14日

14部委联合印发《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》

4月19日

央行下发《非银行支付机构分类评级管理办法》

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